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這段時間，相信大家都被一條熱搜刷屏了：

南寧房貸年齡期限可延長至80歲。

簡單來說就是，即便你是一位50歲的購房者，只要滿足貸款條件，就能申請到最高30年的還貸期限。

這一條款明確規定了貸款人不能超過70周歲，同時要求其子女作為共同還貸人。一旦本人喪失還貸能力，則由其子女繼續承擔還款責任。

除了南寧，全國各地也逐步開始推出類似「百歲貸」的政策了。

這也意味著，「貸貸相傳」的時代，真的要來了。

也有網友發出絕望的調侃：

「80歲，你當是個人都能活這麼久？你得先保證活到退休才是第一步，其次才能保證千秋萬貸，和貸貸相傳。」

這話聽上去，有點心酸又有點搞笑是怎麼回事？

不過，如今國內這些為了鼓勵大家買房而飽受爭議的操作，在隔壁的日本網友眼里，完全就是小事一樁……

「人死了，房貸沒還完」的劇情，日本老人可太熟了！

圖源：日本住房金融局

早在上個世紀80年代，日本就推出了「首付貸」、「零按揭」、「子孫貸」之類的貸款業務，種類可謂五花八門。

甚至，還早早研究出了「百年貸」，即還款期限長達一百年，父貸子還、子貸孫還。

這背后的原因，還得追溯到當時的日本大環境。

《負動產時代》

在1955~1985年之間，日本完成經濟飛躍，成為發達國家和世界第二經濟大國。

但由于日本是一個島國，山地多，平原少，土地也成了稀有資源，百姓對土地的執念，自然深深埋在心中。

日本神戶地震

于是，當時的日本進入了「土地神話」的時代。一大批企業家和居民，都把手中的資產投入房地產中，作為一種資產保值、升值的方式。

可以說，在那個年代涌現出了一大批 高位入場的「接盤俠」。

之后的故事大家都知道，上世紀90年代，日本經歷了房地產泡沫破裂、經濟蕭條。

根據2017年日本政府發布的《全國土地價格統計》顯示， 日本平均地價連續26年呈下降趨勢。

也就是說，日本自上世紀九十年代以來的房地產泡沫破裂，過了1/4世紀都還無法徹底緩過來。

圖源：平安證券研究所

當初那批高位入場的人，自此也被迫陷入了大半輩子還貸循環中。

前兩年的央視財經頻道，就曾報道過類似的新聞： 日本購房者還清房貸的平均年齡，已高達73歲。

這個數字，令人感到無奈又悲傷。

對于這部分還貸的日本老人來說，想要日子過得去，他們不得不在退休后繼續出來工作。

因為單一的退休金，根本不夠支撐房貸+生活的共同支出， 否則就會陷入「房貸破產」的危機中。

就拿日本一位80多歲的老人來說。

多年前，他以3300萬日元 （約合168萬RMB）購入了一套位于神奈川縣內的公寓，如今還有2400萬日元 （約合122萬RMB）的房貸尚未還清。

但由于他無法償還貸款，導致逾期后，便收到了銀行的強制拍賣通知，以這種方式成交的話，估計最后只能虧本賣個1600~1800萬日元。

後來，這位80多歲的老人，在與銀行協商后，選擇了用「任意出售」的方式，出售這套公寓。

最終成交的價格為2100萬日元 （約合107萬RMB），盡管比強制拍賣多了不少， 但差額部分的300萬房貸（約合15萬RMB），老人還得接著自己還。

接下來除了繼續還貸，他還得租房生活，壓力依舊很大，不得不繼續出來工作賺錢。

除了類似80多歲的老人，被迫賣房還貸之外，日本一些年過半百的中年人，也面臨著同樣的房貸破產危機。

比如這位家住東京的女性。

52歲的她，一直獨居在目黑區的一套小公寓里。

10年前，她用100萬日元的首付，以25年還清房貸的形式，買下了這套售價2500萬日元 （約合128萬RMB）的二手公寓。

原本的她，從事著髮型設計的工作，在東京某家理發店擔任著店長的職位，日子過得不緊不慢，一切都剛剛好。

但由于疫情的沖擊，店鋪被迫倒閉，如今的她只能從事一些短期的手工活兒，收入更是從原來的每月30萬日元 （約合1.5萬RMB），驟降到個位數。

可工資少了，房貸卻沒少。

面對每個月高達10萬日元 （約合5112RMB）的還款通知，她很快就花光了之前的存款，迅速陷入了貧困狀態。

比起房子，現在的她不得不先考慮生存的問題，只能通過任意出售的方式，賣房還貸。

經過估算，如果房子成功轉賣，她還需要償還的貸款會下降到目前的四分之一，盡管生存壓力依舊很大，但也比之前好了不少。

很多日本人買房的初衷， 本是為了給自己一個能夠遮風擋雨、安享晚年的家，卻哪曾想，后半生的風和雨，竟全是這個「家」帶來的……

不難看出，那一批經歷了房地產泡沫經濟的老人，如今的日子都過得十分艱難。

他們之中，有人每頓飯都控制在100日元 （約合5RMB）內；有人為了節省4000日元 （約合204RMB）的打車費，即使腿腳不便也要步行20多分鐘去免費的班車站；有人總是天黑后才出門買菜，因為這個時候會打折……

這個群體，如今也有一個專門的稱呼——

團塊世代。即在1947-1949年之間出生的一批日本人。

他們曾是推動日本經濟騰飛的中堅力量，也是經濟發展的脊梁，但到了晚年卻因為背負著房貸和家庭壓力，活得非常艱難。

67歲的吉春和惠子，就是其中之一。

明明早已退休，但卻因為要贍養同住的母親、兒子和孫子，夫妻倆不得不繼續工作，每個月退休金和打工的收入加起來能有37萬日元 （約合1.9萬RMB）。

盡管如今的日子過得辛苦而緊巴，但曾經的他們卻也是一個典型的中產家庭。不僅經濟優渥，還住在高檔小區里，每周都會帶孩子們去周邊旅游。

後來，子女都長大成人，組建了各自的家庭，吉春和惠子也到了退休的年紀，二人便把89歲的老母親接來了家里照顧。

本以為日子能一直這麼安穩妥帖地過下去，沒想到卻因為一場意外，導致36歲的兒子帶著兩個孫子，搬回家里投奔老兩口生活。

要知道在此之前，吉春和惠子每個月還要負擔每月9.9萬日元 （約合5061RMB）的房貸，為期13年。

隨著兒子和孫子們到來，夫妻倆的壓力驟然變得無比沉重——

兒子的生活費、孫子的學費、母親的醫藥護理費，還有不能拖欠的房貸，不管怎麼精打細算，錢都不夠花。

無奈之下，沒有退休金的吉春只能在火葬場繼續工作。

可能是上了年紀，不管怎麼努力，他都覺得力不從心，特別是這兩年，每上完一個全班，就感覺渾身的骨頭都要廢掉了。

但為了家人和房貸，再老再累也得接著干。

可隨著家庭開支不斷增加，吉春的工資也只是杯水車薪，他們每月都要財政赤字10萬日元 （約合5112RMB）左右。 而按照目前的超支速度，200萬日元（約合10萬RMB）的存款在兩年內就會花光。

惠子看著不斷減少的存款，也放棄曾堅持了10年的記賬習慣：

「我總想著車到山前必有路，但現實卻并不是這樣，我只能閉眼不看，選擇逃避吧。」

這也難怪，如今的日本徹底進入了低欲望社會，有了老人晚年因房悲慘的前車之鑒，年輕人也奉行著不婚、不育、不買房的生活方式。

無奈、唏噓，又格外現實。

還是那句話，房地產泡沫時代的一粒塵埃，落在如今的每個人頭上，都是一座大山。代入一下，倘若某天自己剛還完房貸，就進了養老院，那滋味別提多難受了。

不過，這種現象也警醒了不少人，學會在年輕時開源節流，積累更多財富，同時也要在晚年放平心態，合理投資，在買房這件事上力量而行。

但還是由衷地希望，這種因房破產的危機，不會在我們身上重演。

本文素材及圖片來源：B站@MOJi辭書、日本紀錄片《團塊時代》